話說IT部門嘅Danny尋日煞有介事咁搵曉陽,話有個長輩理財嘅問題想請教,但唔知如何入手。
長輩理財問題?莫非遇到遺產分配嘅選擇?曉陽好難幫,問律師可能係一個更好選擇。
原來係Danny爸爸有一筆儲蓄保險即將到期,銀行就提議Danny爸爸再做另一份儲蓄保險,將錢繼續滾存落去。
如果繼續滾存資金,聽落其實都係好事,Danny點解要求助?原來Danny爸爸今年已經75歲,銀行竟然提議佢再做一份20年期嘅儲蓄保險,年均保證回報大約係3厘,最快第6年開始先會有正回報。
若單單睇年均保證回報率,其實並唔差,問題在於年期嘅長度。
如果一個老友記已經75歲,再做一份長達20年嘅儲蓄保險,係咪適合?如果老友記無病無痛,20年後仲可以攞到錢出嚟用,的確唔錯;但如果老友記有咩需要,突然要用錢,就會好麻煩。
曉陽唔係好熟悉儲蓄保險嘅操作,但如果資金一定要鎖死20年,對於投保人嚟講,尤其年紀咁大,未必係一件好事。
同一時間,投保人如果身故,呢一類保險嘅賠償情況,大家都要留意條款,未必會係一個大額數目,有機會只係投保金額再加5%,對家人幫助未必好大。
曉陽就建議,如果Danny爸爸身體尚算健壯,可以考慮一啲短期儲蓄類投資,可能係3至5年,盡量唔好太長。如果想再彈性一啲,可以趁而家息口仍算理想,選擇一年期定存,對自己同屋企人都更有保障。
(本欄逢周四刊登)
撰文:
郭曉陽
財務未自由,仍繼續打工,齊齊學理財,講錢為致富
欄名: 講錢•智富
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老友記投資 宜短不宜長
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